અમારું વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર માત્ર નિશ્ચિત મુદ્દલ રકમ જ નહીં પરંતુ વધારાના સામયિક યોગદાન પર વ્યાજની ચૂકવણી અને અંતિમ બેલેન્સ નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. વિચારણા માટે વૈકલ્પિક પરિબળો પણ ઉપલબ્ધ છે, જેમ કે વ્યાજની આવક અને ફુગાવા પરનો કર. વ્યાજની વિવિધ રીતોને સમજવા અને તેની તુલના કરવા માટે, કૃપા કરીને તેના બદલે અમારા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટરની મુલાકાત લો.
|
પરિણામો
ભંગાણ |
||||||||||||||||||||||||||||
સંતુલન સંચય ગ્રાફ
વ્યાજ એ ઉધાર લેનાર દ્વારા નાણાંના ટકા અથવા રકમ તરીકે ઉપયોગ કરવા બદલ ધિરાણકર્તાને ચૂકવવામાં આવેલું વળતર છે. વિશ્વના મોટાભાગના નાણાકીય સાધનો પાછળ વ્યાજની વિભાવના એ કરોડરજ્જુ છે.
વ્યાજ સંચય કરવાની બે અલગ-અલગ પદ્ધતિઓ છે, જેને સાદા વ્યાજ અથવા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે.
સાદું વ્યાજ
નીચે રસ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેનું મૂળભૂત ઉદાહરણ છે. ડેરેક એક વર્ષ માટે બેંક પાસેથી $100 (સામાન્ય રીતે પ્રિન્સિપાલ તરીકે ઓળખાય છે) ઉધાર લેવા માંગે છે. બેંક તેના પર 10% વ્યાજ માંગે છે. વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે:
$100 × 10% = $10
આ વ્યાજ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે, અને રકમ એક વર્ષ પછી બેંકમાં ડેરેકની આવશ્યક ચુકવણી બની જાય છે.
$100 + $10 = $110
ડેરેક પર એક વર્ષ પછી બેંકને $110, મુદ્દલ માટે $100 અને વ્યાજ તરીકે $10 બાકી છે.
ચાલો ધારીએ કે ડેરેક એકને બદલે બે વર્ષ માટે $100 ઉછીના લેવા માંગતો હતો અને બેંક વાર્ષિક વ્યાજની ગણતરી કરે છે. તેની પાસેથી દર વર્ષના અંતે એક વખત બે વાર વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવશે.
$100 + $10(વર્ષ 1) + $10(વર્ષ 2) = $120
ડેરેકે બે વર્ષ પછી બેંકને $120, મુદ્દલ માટે $100 અને વ્યાજ તરીકે $20 આપવાના બાકી છે.
સરળ વ્યાજની ગણતરી કરવા માટેનું સૂત્ર છે:
વ્યાજ = મુદ્દલ × વ્યાજ દર × મુદત
જ્યારે રસ લાગુ કરવાની વધુ જટિલ આવૃત્તિઓ સામેલ હોય, જેમ કે માસિક અથવા દૈનિક, સૂત્રનો ઉપયોગ કરો:
| વ્યાજ = મુદ્દલ × વ્યાજ દર × |
જો કે, સાદા રસનો વાસ્તવિક દુનિયામાં ભાગ્યે જ ઉપયોગ થાય છે. લોકો જ્યારે રોજબરોજના શબ્દ ‘રુચિ’નો ઉપયોગ કરે છે ત્યારે પણ તેઓ સામાન્ય રીતે રસનો ઉલ્લેખ કરતા હોય છે જે સંયોજન કરે છે.
સંયોજન વ્યાજ
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને એક કરતાં વધુ સમયગાળાની જરૂર પડે છે, તેથી ચાલો ડેરેકના 10% વ્યાજ દરે બે વર્ષ માટે બેંક પાસેથી $100 ઉધાર લેવાના ઉદાહરણ પર પાછા જઈએ. પ્રથમ વર્ષ માટે, અમે હંમેશની જેમ વ્યાજની ગણતરી કરીએ છીએ.
$100 × 10% = $10
આ વ્યાજ મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે, અને રકમ તે વર્તમાન સમય માટે બેંકને ડેરેકની આવશ્યક ચુકવણી બની જાય છે.
$100 + $10 = $110
જો કે, વર્ષ પૂરું થાય છે, અને બીજો સમયગાળો આવે છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ માટે, મૂળ રકમને બદલે, મુદ્દલ + ત્યારથી સંચિત કોઈપણ વ્યાજ વપરાય છે. ડેરેકના કિસ્સામાં:
$110 × 10% = $11
વર્ષ 2 ના અંતે ડેરેકનો વ્યાજ ચાર્જ $11 છે. વર્ષ 1 પછી બાકી રહેલી રકમમાં આ ઉમેરવામાં આવે છે:
$110 + $11 = $121
જ્યારે લોન સમાપ્ત થાય છે, ત્યારે બેંક ડેરેક પાસેથી $120ને બદલે $121 એકત્રિત કરે છે જો તેની ગણતરી તેના બદલે સાદા વ્યાજનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે. કારણ કે વ્યાજ પર વ્યાજ પણ મળે છે.
સમય ગાળામાં વધુ વારંવાર વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે, મૂળ મુદ્દલ પર વ્યાજ જેટલું ઊંચું કમાણી કરવામાં આવશે. નીચે દર્શાવેલ આલેખ છે જે દર્શાવે છે કે, વિવિધ કમ્પાઉન્ડિંગ ફ્રીક્વન્સીઝ પર $1,000નું રોકાણ 20% વ્યાજ મેળવે છે.
તમામ ફ્રીક્વન્સીઝ વચ્ચે શરૂઆતમાં થોડો તફાવત હોય છે, પરંતુ સમય જતાં તેઓ ધીમે ધીમે અલગ થવાનું શરૂ કરે છે. આ સંયોજન વ્યાજની શક્તિ છે જેના વિશે દરેકને વાત કરવી ગમે છે, જે સંક્ષિપ્ત આલેખમાં દર્શાવવામાં આવી છે. ચોક્કસ સમયગાળાની અંદર થઈ શકે તેવા સંયોજનની આવર્તનની ગાણિતિક મર્યાદાના ઉપયોગને કારણે સતત સંયોજન હંમેશા સૌથી વધુ વળતર મેળવશે.
72 નો નિયમ
કોઈપણ જે તેમના માથામાં ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો અંદાજ કાઢવા માંગે છે તેને 72 નો નિયમ ખૂબ જ ઉપયોગી લાગી શકે છે. નાણાકીય કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા આપવામાં આવેલી ચોક્કસ ગણતરીઓ માટે નહીં, પરંતુ બોલપાર્ક આંકડાઓ માટેના વિચારો મેળવવા માટે. તે જણાવે છે કે કોઈપણ વ્યાજ દર સાથે ચોક્કસ રકમને બમણી કરવા માટે જરૂરી વર્ષો (n)ની સંખ્યા શોધવા માટે, ફક્ત તે જ દર દ્વારા 72 ને વિભાજિત કરો.
ઉદાહરણ: 8% વ્યાજ દર સાથે $1,000 બમણું થવામાં કેટલો સમય લાગશે?
$1,000 ને 8% વ્યાજે $2,000 બનવામાં 9 વર્ષ લાગશે. આ ફોર્મ્યુલા 6 અને 10% ની વચ્ચેના વ્યાજ દરો માટે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે, પરંતુ તે 20% થી નીચેના કોઈપણ માટે પણ વ્યાજબી રીતે સારી રીતે કામ કરે છે.
સ્થિર વિ. ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર
લોન અથવા બચતનો વ્યાજ દર “નિશ્ચિત” અથવા “ફ્લોટિંગ” હોઈ શકે છે. ફ્લોટિંગ રેટ લોન અથવા બચત સામાન્ય રીતે કેટલાક સંદર્ભ દર પર આધારિત હોય છે, જેમ કે યુએસ ફેડરલ રિઝર્વ (ફેડ) ફંડ રેટ અથવા LIBOR (લંડન ઇન્ટરબેંક ઑફર્ડ રેટ). સામાન્ય રીતે, લોનનો દર થોડો વધારે હોય છે, અને બચત દર સંદર્ભ દર કરતાં થોડો ઓછો હોય છે. તફાવત બેંકના નફામાં જાય છે. ફેડ રેટ અને LIBOR બંને ટૂંકા ગાળાના આંતર-બેંક વ્યાજ દરો છે, પરંતુ ફેડ રેટ એ મુખ્ય સાધન છે જેનો ઉપયોગ ફેડરલ રિઝર્વ યુએસ અર્થતંત્રમાં નાણાંના પુરવઠાને પ્રભાવિત કરવા માટે કરે છે. LIBOR એ વ્યાપારી દર છે જેની ગણતરી અત્યંત ધિરાણ-લાયક સંસ્થાઓ વચ્ચેના પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરો પરથી કરવામાં આવે છે. અમારું વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર માત્ર નિશ્ચિત વ્યાજ દરો સાથે જ વ્યવહાર કરે છે.
યોગદાન
ઉપરોક્ત અમારું વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર સામયિક થાપણો/યોગદાનની મંજૂરી આપે છે. સમયાંતરે ચોક્કસ રકમ બચાવવાની આદત ધરાવતા લોકો માટે આ ઉપયોગી છે. યોગદાનના સંદર્ભમાં એક મહત્વપૂર્ણ તફાવત એ છે કે શું તે સંયોજન સમયગાળાની શરૂઆતમાં અથવા અંતમાં થાય છે. સામયિક ચૂકવણીઓ જે અંતે થાય છે તેમાં યોગદાન દીઠ કુલ એક ઓછો વ્યાજ સમયગાળો હોય છે.
કર દર
વ્યાજની આવકના કેટલાક સ્વરૂપો કરને આધીન છે, જેમાં બોન્ડ, બચત અને ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર (સીડી) સામેલ છે. યુ.એસ.માં, કોર્પોરેટ બોન્ડ પર લગભગ હંમેશા ટેક્સ લાગે છે. અમુક પ્રકારો પર સંપૂર્ણ કર લાદવામાં આવે છે જ્યારે અન્ય પર આંશિક કર લાદવામાં આવે છે; ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે યુએસ ફેડરલ ટ્રેઝરી બોન્ડ્સ પર મેળવેલ વ્યાજ પર ફેડરલ સ્તરે કર લાદવામાં આવી શકે છે, તે સામાન્ય રીતે રાજ્ય અને સ્થાનિક સ્તરે મુક્તિ છે. ટેક્સની અંતિમ સંતુલન પર ખૂબ મોટી અસર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો ડેરેક 20 વર્ષ માટે 6% ના દરે $100 બચાવે છે, તો તેને મળશે:
$100 × (1 + 6%) 20 = $320.71
આ કરમુક્ત છે. જો કે, જો ડેરેકનો સીમાંત કર દર 25% છે, તો તે $239.78 સાથે સમાપ્ત થશે કારણ કે 25%નો કર દર દરેક ચક્રવૃદ્ધિ સમયગાળાને લાગુ પડે છે.
ફુગાવાનો દર
ફુગાવાને સમયાંતરે માલસામાન અને સેવાઓના ભાવમાં સતત વધારો તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. પરિણામે, નિશ્ચિત રકમ ભવિષ્યમાં પ્રમાણમાં ઓછી પરવડે છે. યુ.એસ.માં છેલ્લા 100 વર્ષમાં સરેરાશ ફુગાવાનો દર 3%ની આસપાસ છે. સરખામણીના સાધન તરીકે, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં S&P 500 (સ્ટાન્ડર્ડ એન્ડ પુઅર્સ) ઇન્ડેક્સનો સરેરાશ વાર્ષિક વળતર દર સમાન સમયગાળામાં લગભગ 10% છે. ફુગાવા વિશે વધુ વિગતવાર માહિતી માટે કૃપા કરીને અમારા ફુગાવાના કેલ્ક્યુલેટરનો સંદર્ભ લો.
અમારા વ્યાજ કેલ્ક્યુલેટર માટે, ઝડપી, સામાન્ય પરિણામો માટે ફુગાવાના દરને 0 પર છોડી દો. પરંતુ વાસ્તવિક અને સચોટ સંખ્યાઓ માટે, ફુગાવાના હિસાબ માટે આંકડાઓ દાખલ કરવાનું શક્ય છે.
કર અને ફુગાવો સંયુક્ત રીતે નાણાંના વાસ્તવિક મૂલ્યમાં વધારો કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, મધ્યમ વર્ગનો સીમાંત કર દર લગભગ 25% છે, અને સરેરાશ ફુગાવાનો દર 3% છે. નાણાંની કિંમત જાળવવા માટે, સ્થિર વ્યાજ દર અથવા 4% અથવા તેનાથી વધુનો રોકાણ વળતર દર મેળવવાની જરૂર છે, અને આ પ્રાપ્ત કરવું સરળ નથી.
દર મહિને વ્યાજની ગણતરી કરવી એ આવશ્યક કૌશલ્ય છે. તમે વારંવાર વ્યાજ દરોને વાર્ષિક ટકાવારી તરીકે ટાંકેલા જુઓ છો—ક્યાં તો વાર્ષિક ટકાવારી ઉપજ (APY) અથવા વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર)—પરંતુ તે ડોલર અને સેન્ટમાં કેટલું ઉમેરે છે તે બરાબર જાણવું મદદરૂપ છે. અમે સામાન્ય રીતે માસિક ખર્ચના સંદર્ભમાં વિચારીએ છીએ.
ઉદાહરણ તરીકે, તમારી પાસે માસિક યુટિલિટી બિલ્સ, ખાવાના ખર્ચ અથવા કારની ચુકવણી છે. વ્યાજ એ માસિક (જો દૈનિક ન હોય તો) ઇવેન્ટ પણ છે, અને તે રિકરિંગ વ્યાજની ગણતરીઓ એક વર્ષ દરમિયાન મોટી સંખ્યામાં ઉમેરે છે. ભલે તમે લોન પર વ્યાજ ચૂકવતા હો અથવા બચત ખાતામાં વ્યાજ કમાતા હોવ, વાર્ષિક દર (APY અથવા APR) થી માસિક વ્યાજ દરમાં રૂપાંતરિત કરવાની પ્રક્રિયા સમાન છે.
માસિક વ્યાજ દરની ગણતરીનું ઉદાહરણ
માસિક વ્યાજ દરની ગણતરી કરવા માટે, વર્ષના 12 મહિનાને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે વાર્ષિક દરને 12 વડે વિભાજીત કરો. આ પગલાં પૂર્ણ કરવા માટે તમારે ટકાવારીથી દશાંશ ફોર્મેટમાં કન્વર્ટ કરવાની જરૂર પડશે.
ઉદાહરણ: ધારો કે તમારી પાસે APY અથવા APR 10% છે. તમારો માસિક વ્યાજ દર શું છે અને તમે $2,000 પર કેટલું ચૂકવશો અથવા કમાવશો?
- 100: 10/100 = 0.10 વડે ભાગીને વાર્ષિક દરને ટકામાંથી દશાંશમાં રૂપાંતરિત કરો
- હવે દશાંશ સ્વરૂપમાં માસિક વ્યાજ દર મેળવવા માટે તે સંખ્યાને 12 વડે વિભાજીત કરો: 0.10/12 = 0.0083
- $2,000 પર માસિક વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે, તે સંખ્યાને કુલ રકમથી ગુણાકાર કરો: 0.0083 x $2,000 = $16.60 પ્રતિ મહિને
- માસિક દરને દશાંશ ફોર્મેટમાં પાછું ટકાવારીમાં કન્વર્ટ કરો (100 વડે ગુણાકાર કરીને): 0.0083 x 100 = 0.83%
- તમારો માસિક વ્યાજ દર 0.83% છે
તમારા માટે આ ઉદાહરણ ભરેલી સ્પ્રેડશીટ જોઈએ છે? મફત માસિક વ્યાજ ઉદાહરણ સ્પ્રેડશીટ જુઓ, અને તમારા પોતાના નંબરો સાથે ઉપયોગ કરવા માટે શીટની નકલ બનાવો. ઉપરનું ઉદાહરણ માસિક વ્યાજ દરો અને એક મહિનાના ખર્ચની ગણતરી કરવાની સૌથી સરળ રીત છે .
તમે મહિનાઓ, દિવસો, વર્ષો અથવા અન્ય કોઈપણ સમયગાળા માટે વ્યાજની ગણતરી કરી શકો છો. તમે જે પણ સમયગાળો પસંદ કરો છો, તમે ગણતરીમાં જે દરનો ઉપયોગ કરો છો તેને સામયિક વ્યાજ દર કહેવાય છે. તમે મોટાભાગે વાર્ષિક દરના સંદર્ભમાં ટાંકેલા દરો જોશો, તેથી તમારે સામાન્ય રીતે તમારા પ્રશ્ન અથવા તમારા નાણાકીય ઉત્પાદન સાથે મેળ ખાતી કોઈપણ સામયિક દરમાં રૂપાંતરિત કરવાની જરૂર છે.
નૉૅધ
તમે અન્ય સમયગાળા સાથે સમાન વ્યાજ દર ગણતરી ખ્યાલનો ઉપયોગ કરી શકો છો:
- દૈનિક વ્યાજ દર માટે, વાર્ષિક દરને 360 (અથવા 365, તમારી બેંકના આધારે) વડે વિભાજીત કરો.
- ત્રિમાસિક દર માટે, વાર્ષિક દરને ચાર વડે વિભાજીત કરો.
- સાપ્તાહિક દર માટે, વાર્ષિક દરને 52 વડે વિભાજીત કરો.
ઋણમુક્તિ
ઘણી લોન સાથે, તમારી લોન બેલેન્સ દર મહિને બદલાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઓટો, હોમ અને પર્સનલ લોન પર, તમે ધીમે ધીમે તમારા બેલેન્સને સમય જતાં ચૂકવો છો, અને તમે સામાન્ય રીતે દર મહિને નીચા બેલેન્સ સાથે અંત કરો છો.
તે પ્રક્રિયાને ઋણમુક્તિ કહેવામાં આવે છે, અને ઋણમુક્તિ કોષ્ટક તમને દર મહિને કેટલું વ્યાજ ચૂકવે છે તેની ગણતરી કરવામાં (અને તમને બતાવે છે) મદદ કરે છે.
સમય જતાં, તમારા માસિક વ્યાજ ખર્ચમાં ઘટાડો થાય છે-અને તમારી લોન બેલેન્સ તરફ જતી રકમ વધે છે .
હોમ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ
હોમ લોન જટિલ હોઈ શકે છે. તમારા વ્યાજના ખર્ચને સમજવા માટે ઋણમુક્તિ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરવો સ્માર્ટ છે, પરંતુ તમારા વાસ્તવિક દરને આંકવા માટે તમારે વધારાનું કામ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. તમારી મુખ્ય ચુકવણી, વ્યાજ શુલ્ક, કર અને વીમો તમારી માસિક ગીરો ચુકવણીમાં કેવી રીતે ઉમેરાય છે તે જોવા માટે તમે અમારા મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટર (નીચે) નો ઉપયોગ કરી શકો છો.
તમે તમારા મોર્ટગેજ પર વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) જાણતા હશો અને ધ્યાનમાં રાખો કે એપીઆરમાં વ્યાજના શુલ્ક (જેમ કે બંધ ખર્ચ) ઉપરાંત વધારાના ખર્ચ પણ હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, એડજસ્ટેબલ-રેટ મોર્ટગેજ પરનો દર બદલાઈ શકે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ વડે, તમે નવા શુલ્ક ઉમેરી શકો છો અને સમગ્ર મહિનામાં ઘણી વખત દેવું ચૂકવી શકો છો. તે બધી પ્રવૃત્તિ ગણતરીઓને વધુ બોજારૂપ બનાવે છે, પરંતુ તે હજુ પણ જાણવું યોગ્ય છે કે તમારી માસિક રુચિ કેવી રીતે વધે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, તમે સરેરાશ દૈનિક બેલેન્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો, જે દરેક દિવસના બેલેન્સનો સરવાળો છે જે દરેક મહિનાના દિવસોની સંખ્યા દ્વારા ભાગવામાં આવે છે (અને ફાઇનાન્સ ચાર્જની ગણતરી સરેરાશ દૈનિક બેલેન્સનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે). અન્ય કિસ્સાઓમાં, તમારું કાર્ડ રજૂકર્તા દરરોજ વ્યાજ વસૂલ કરે છે (જેથી તમે દૈનિક વ્યાજ દરની ગણતરી કરવા માગો છો-માસિક દર નહીં).
વ્યાજ દરો અને APY
નૉૅધ
તમારી ગણતરીઓમાં વ્યાજ દરનો ઉપયોગ કરવાની ખાતરી કરો – વાર્ષિક ટકાવારી ઉપજ નહીં.
APY કમ્પાઉન્ડિંગ માટે એકાઉન્ટ ધરાવે છે, જે વ્યાજની ચૂકવણીને કારણે તમારું એકાઉન્ટ વધવાથી તમે કમાતા વ્યાજ છે. APY તમારા વાસ્તવિક દર કરતા વધારે હશે સિવાય કે વ્યાજ વાર્ષિક ધોરણે ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે, જેથી APY અચોક્કસ પરિણામ આપી શકે. તેણે કહ્યું, APY એ ઝડપથી શોધવાનું સરળ બનાવે છે કે તમે કોઈ વધારા અથવા ઉપાડ વિના બચત ખાતા પર વાર્ષિક કેટલી કમાણી કરશો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)
ક્રેડિટ કાર્ડ માટે સારો વ્યાજ દર શું છે?
ફેબ્રુઆરી 2022 માં સરેરાશ ક્રેડિટ કાર્ડનો વ્યાજ દર 16.17% હતો. તમે સ્ટોર ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટે થોડા વધુ પોઈન્ટ ચૂકવવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો. વ્યવસાય અને વિદ્યાર્થી ક્રેડિટ કાર્ડ તમને તમારા વ્યાજ દરને ઘટાડવામાં મદદ કરશે.
મુખ્ય વ્યાજ દર શું છે?
મુખ્ય વ્યાજ દર એ છે જે બેંકો તેમના શ્રેષ્ઠ ગ્રાહકો પાસેથી વસૂલ કરે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, આપેલ દિવસે તે સૌથી નીચો શક્ય દર છે. આ દર સામાન્ય રીતે માત્ર સંસ્થાકીય ગ્રાહકો માટે જ ઉપલબ્ધ હોય છે. સરેરાશ ઉપભોક્તા ઉધાર લેનાર તરીકેની તેમની જોખમના આધારે પ્રાઇમ રેટ વત્તા અન્ય દર ચૂકવે છે.
તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વ્યાજ દરને કેવી રીતે ઘટાડશો?
ક્રેડિટ કાર્ડના વ્યાજ દરો વાટાઘાટ કરી શકાય તેવા હોઈ શકે છે, પરંતુ તે કાર્ડ રજૂકર્તા પર નિર્ભર છે. જો તમારી પાસે માસિક ચૂકવણીઓ ચાલુ રાખવા જેવી સારી ક્રેડિટ ટેવ હોય તો કાર્ડ રજૂકર્તા નીચા દરે ઓફર કરે તેવી શક્યતા વધુ છે.
વ્યાજ દરના સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને, અમને વ્યાજ દર મળે છે, જે મુખ્ય રકમની ટકાવારી છે, જે ધિરાણકર્તા અથવા બેંક દ્વારા તેની સંપત્તિ અથવા ચોક્કસ સમયગાળા માટે નાણાંના ઉપયોગ માટે લેનારા પાસેથી વસૂલવામાં આવે છે. બચત ખાતા, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અથવા ફિક્સ ડિપોઝિટમાં નાણાં રાખવા માટે બેંક તેના થાપણદારોને જે દર ચૂકવે છે તેને પણ વ્યાજ દર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે અને આ વિભાગમાં, અમે વ્યાજ દરના સૂત્રની ચર્ચા કરીશું.
વ્યાજ દરની ફોર્મ્યુલા શું છે?
વ્યાજ દરની ફોર્મ્યુલા લીધેલી લોન માટે ચૂકવવામાં આવનાર નાણાંની રકમ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરે પરના રોકાણ પરના વ્યાજની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે. વ્યાજ દરનું સૂત્ર ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પરના વ્યાજની ગણતરી કરવામાં પણ મદદ કરે છે. સાદા વ્યાજ પર આપેલ રકમ માટેના વ્યાજ દરની ગણતરી નીચેના સૂત્ર દ્વારા કરી શકાય છે,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ પર આપેલ રકમ માટેના વ્યાજ દરની ગણતરી નીચેના સૂત્ર દ્વારા કરી શકાય છે,
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દર = P (1+i) t – P
વ્યાજ દર ફોર્મ્યુલા
સરળ વ્યાજના સંદર્ભમાં વ્યાજ દર સૂત્ર આ રીતે લખાયેલ છે:
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના સંદર્ભમાં વ્યાજ દર સૂત્ર આ રીતે લખાયેલ છે:
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દર = P (1+i) t – P
ક્યાં,
- P = મુખ્ય રકમ
- i = r = વ્યાજ દર
- t = સમયગાળો
જટિલ ગણિત ઉકેલો સેકન્ડોમાં શોધવા માંગો છો?
પડકારજનક પ્રશ્નો ઉકેલવા માટે અમારા નિઃશુલ્ક ઑનલાઇન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. Cuemath સાથે, સરળ અને સરળ પગલાંઓમાં ઉકેલો શોધો.
મફત અજમાયશ વર્ગ બુક કરો
વ્યાજ દર ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને ઉદાહરણો
ઉદાહરણ 1: જો સેમ તેના મિત્રને $5000 ઉધાર આપે છે અને એક વર્ષ પછી $6000 મેળવે છે. વ્યાજ દરના સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને, શોધો કે સેમ તેના મિત્રને કયા વ્યાજ દરે રકમ ઉછીના આપે છે?
ઉકેલ:
મૂળ રકમ = $5000(આપવામાં આવેલ)
સરળ વ્યાજ = $6000- $5000= $1000
સમય = 1 વર્ષ
વ્યાજ દર સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
વ્યાજ દર = (1000 × 100)/(5000 × 1)
વ્યાજ દર = 20%
તેથી, સેમ તેના મિત્ર પાસેથી એક વર્ષમાં 20% વ્યાજ લેશે.
ઉદાહરણ 2: જેમ્સે બેંક પાસેથી વાર્ષિક અમુક દરે $600 ઉધાર લીધા હતા અને તે રકમ 2 વર્ષમાં બમણી થઈ જાય છે. જેમ્સે જે દરે નાણાં ઉછીના લીધા તેની ગણતરી કરો.
ઉકેલ:
મૂળ રકમ = $600 (આપવામાં આવેલ)
સાદું વ્યાજ = $1200- $600 = $600
સમય = 2 વર્ષ
વ્યાજ દર સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
વ્યાજ દર = (600 × 100)/(600 × 2)
વ્યાજ દર = 50%
તેથી, જેમ્સે 50% દરે નાણાં ઉછીના લીધા.
ઉદાહરણ 3: 2 વર્ષમાં મૂળ રકમ 12000 પર વ્યાજ દર શું છે, જો સાધારણ વ્યાજ 1200 છે?
ઉકેલ:
સરળ વ્યાજ દર સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને,
આપેલ રકમનો વ્યાજ દર આ રીતે વ્યક્ત કરી શકાય છે,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
વ્યાજ દર = (1200 × 100)/(12000 × 100)
વ્યાજ દર = 5%
તેથી, વ્યાજ દર 5% છે
વ્યાજ દર ફોર્મ્યુલા પર વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
વ્યાજ દર ફોર્મ્યુલાનો અર્થ શું છે?
વ્યાજ દરના સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને, અમને વ્યાજ દર મળે છે, જે મુખ્ય રકમની ટકાવારી છે, જે ધિરાણકર્તા અથવા બેંક દ્વારા તેની સંપત્તિ અથવા ચોક્કસ સમયગાળા માટે નાણાંના ઉપયોગ માટે લેનારા પાસેથી વસૂલવામાં આવે છે. વ્યાજ દરનું સૂત્ર છે વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય).
વ્યાજ દરની ફોર્મ્યુલાની ગણતરી કરવા માટેનું ફોર્મ્યુલા શું છે?
સાદા વ્યાજ પર આપેલ રકમ માટેના વ્યાજ દરની ગણતરી નીચેના સૂત્ર દ્વારા કરી શકાય છે,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના સંદર્ભમાં વ્યાજ દર સૂત્ર આ રીતે લખાયેલ છે:
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દર = P (1+i) t – P
ક્યાં,
- P = મુખ્ય રકમ
- i = r = વ્યાજ દર
- t = સમયગાળો
વ્યાજ દરની ફોર્મ્યુલામાં બે મુખ્ય પાસાઓ શું છે?
વ્યાજ દરના સૂત્રની ગણતરી કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના બે મુખ્ય પાસાઓ છે સરળ વ્યાજ અને મુદ્દલ. સાદું વ્યાજ એ રકમ વિશે વાત કરે છે જ્યારે લોન લેવામાં આવે છે અને મુદ્દલ એ લોન માટે લેવામાં આવેલી રકમની ચોક્કસ રકમ છે.
વ્યાજ દર ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, બેંક પાસેથી ઉછીના લીધેલા $1500 પરના વ્યાજ દરની ગણતરી કરો જે 3 વર્ષમાં બમણી થાય છે.
મૂળ રકમ = $1500(આપવામાં આવેલ)
સાદું વ્યાજ = $3000- $1500= $1500
સમય = 3 વર્ષ
વ્યાજ દર સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને,
વ્યાજ દર = (સરળ વ્યાજ × 100)/(મૂળ × સમય)
વ્યાજ દર = (1500 × 100)/(1500 × 2)
વ્યાજ દર = 50%
તેથી, ઉધાર લીધેલા નાણાં પર વ્યાજ દર 50% છે
લોનના વ્યાજની ગણતરી કરવાનો સૌથી સહેલો રસ્તો કેલ્ક્યુલેટર અથવા સ્પ્રેડશીટ છે, પરંતુ જો તમે ઇચ્છો તો તમે હાથથી પણ કરી શકો છો. ઝડપી જવાબો માટે , ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરો—ઓનલાઈન કેલ્ક્યુલેટર અથવા સ્પ્રેડશીટ્સ. વિગતો સમજવા માટે, ગણિતનો એક ભાગ જાતે કરો. જ્યારે તમે સંખ્યાઓને સમજશો ત્યારે તમે વધુ માહિતગાર નિર્ણયો લેશો.
રસના પ્રકારો
સાચી માહિતી મેળવવા માટે, તમારે બરાબર સમજવાની જરૂર છે કે વ્યાજ કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે, અને તે પ્રશ્નમાં રહેલી લોન અને ધિરાણકર્તાના નિયમો પર આધારિત છે.
ઉદાહરણ તરીકે, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઘણીવાર દરરોજ વ્યાજ વસૂલ કરે છે-તેથી શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચુકવણી કરવી તે યોગ્ય છે. અન્ય ધિરાણકર્તાઓ માસિક અથવા વાર્ષિક વ્યાજની ગણતરી કરી શકે છે. આ વિગત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તમારે તમારી ગણતરી માટે યોગ્ય સંખ્યાઓનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) તરીકે વ્યાજ દરો ટાંકે છે. પરંતુ જો તમે માસિક વ્યાજ ચૂકવો છો, તો તમારે તે દરને તમારી ગણતરી માટે 12 વડે ભાગીને માસિક દરમાં રૂપાંતરિત કરવું પડશે. ઉદાહરણ તરીકે, 12% વાર્ષિક દર 1% માસિક દર બની જાય છે.
સ્પ્રેડશીટ્સ અને કેલ્ક્યુલેટર
જો તમે શક્ય તેટલું ઓછું ગણિત કરવા માંગતા હો, તો ટેક્નોલોજીનો લાભ લેવાની બે રીત છે:
- સ્પ્રેડશીટ્સ : માઇક્રોસોફ્ટ એક્સેલ, ગૂગલ શીટ્સ અને અન્ય પ્રોગ્રામ્સ તમારી લોનનું મોડલ બનાવવાનું સરળ બનાવે છે. મૂળભૂત મોડલ સાથે, તમે વિવિધ લોનની સરખામણી કેવી રીતે થાય છે તે જોવા માટે ઇનપુટ્સ બદલી શકો છો અને કુલ આજીવન વ્યાજ ખર્ચ જોઈ શકો છો.
- લોન ઋણમુક્તિ કેલ્ક્યુલેટર: આ ટૂલ તમારી માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરશે, દરેક ચુકવણીમાં કેટલું વ્યાજ છે તે બતાવશે અને દર મહિને તમે તમારી બેલેન્સ કેટલી ચૂકવો છો તે બતાવશે.
લોનના વ્યાજની જાતે ગણતરી કેવી રીતે કરવી
જો તમે સ્પ્રેડશીટ અથવા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ ન કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તમે તે બધું હાથથી કરી શકો છો અને વ્યાજના ખર્ચને સમજવામાં પ્રોફેશનલ બની શકો છો.
સ્ટાન્ડર્ડ હોમ, ઓટો અને સ્ટુડન્ટ લોન માટે, આ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે ઋણમુક્તિ ટેબલ બનાવવું. આ કોષ્ટક દરેક ચૂકવણી, માસિક વ્યાજ અને મુદ્દલ રકમ અને કોઈપણ સમયે તમારા બાકી લોન બેલેન્સની વિગતો આપે છે (જેમ કે સ્પ્રેડશીટ અથવા સારા કેલ્ક્યુલેટર કરે છે). ગણતરી પૂર્ણ કરવા માટે, તમારે માહિતીના કેટલાક ટુકડાઓની જરૂર પડશે:
- વ્યાજ દર
- લોન ચાલે તેટલો સમય
- તમે જે લોન બેલેન્સ પર વ્યાજ ચૂકવો છો (જેને મુખ્ય તરીકે ઓળખવામાં આવે છે )
- માસિક ચુકવણી
વ્યાજના ખર્ચના ઝડપી અંદાજ માટે, વ્યાજની સરળ ગણતરી તમને “પર્યાપ્ત નજીક” મેળવી શકે છે.
સરળ વ્યાજનું ઉદાહરણ
ધારો કે તમે એક વર્ષ માટે 6%ના દરે $100 ઉધાર લો છો. તમે કેટલું વ્યાજ ચૂકવશો?
સરળ વ્યાજ સૂત્ર છે:
- વ્યાજ = મુદ્દલ x દર x સમય
- વ્યાજ = $100 x .06 x 1
- વ્યાજ = $6
મોટાભાગની લોન એટલી સરળ હોતી નથી. તમે ઘણાં વર્ષોથી ચૂકવણી કરો છો, અને દર વર્ષે વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે, કેટલીકવાર ચક્રવૃદ્ધિ પણ થાય છે અને તમારા બેલેન્સમાં વધારો થાય છે. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના કિસ્સામાં, તમે કોઈપણ અવેતન વ્યાજ પર વ્યાજ ચાર્જ મેળવો છો.
વાસ્તવિક જીવનનું ઉદાહરણ
ધારો કે તમે 30 વર્ષમાં માસિક ચુકવવા માટે 6% APR પર $100,000 ઉધાર લો છો. તમે કેટલું વ્યાજ ચૂકવશો? ધારો કે આ હોમ લોનની જેમ પ્રમાણભૂત હપ્તાની લોન છે. (સંકેત: માસિક ચુકવણી $599.55 છે.)
તમે ખરેખર દર મહિને વ્યાજની અલગ રકમ ચૂકવશો – આદર્શ રીતે, દર મહિને રકમ ઘટે છે. આ લોન ઋણમુક્તિ નામની પ્રક્રિયામાંથી પસાર થાય છે, જે સમય જતાં તમારી લોન બેલેન્સ ઘટાડે છે કારણ કે તમે ચૂકવણી કરવાનું ચાલુ રાખો છો.
તળિયેનું કોષ્ટક બતાવે છે કે તમારી લોનની ગણતરીઓ કેવી દેખાઈ શકે છે. પ્રથમ ત્રણ ચૂકવણીઓ પર કુલ વ્યાજ $1,498.50 ($500 + $499.50 + $499) છે. તે કોષ્ટક જાતે બનાવવા માટે, નીચેના પગલાંઓનો ઉપયોગ કરો:
- માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરો.
- વાર્ષિક દરને 12 વડે ભાગીને માસિક દરમાં કન્વર્ટ કરો (6% વાર્ષિક ભાગ્યા 12 મહિનાથી 0.5% માસિક દરમાં પરિણમે છે).
- મહિનાની શરૂઆતમાં લોન બેલેન્સ દ્વારા માસિક દરનો ગુણાકાર કરીને માસિક વ્યાજની આકૃતિ બનાવો ($100,000 ને 0.5% વડે ગુણાકાર એ પહેલા મહિના માટે $500 બરાબર થાય છે).
- માસિક ચુકવણીમાંથી વ્યાજ ખર્ચ બાદ કરો. જો તમે સમય જતાં રુચિને ટ્રૅક કરવા માંગતા હોવ તો વધારાની કૉલમમાં રનિંગ ટેલી રાખો.
- માસિક ચુકવણીની બાકીની રકમ મુખ્ય ચુકવણી પર લાગુ કરો. આ રીતે તમે તમારી લોન બેલેન્સ ઘટાડશો – મુખ્ય ચુકવણી દ્વારા.
- તમારા બાકી લોન બેલેન્સની ગણતરી કરો.
- બાકીની લોન બેલેન્સને આગલી લાઇનની શરૂઆતમાં કૉપિ કરો.
- જ્યાં સુધી લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી પગલાં 2 થી 8 નું પુનરાવર્તન કરો.
તમે જોશો કે દરેક ચૂકવણીનો એક ભાગ વ્યાજ ખર્ચમાં જાય છે, જ્યારે બાકીની લોનની બેલેન્સ ચૂકવે છે. શરૂઆતના વર્ષોમાં ચૂકવણી મુખ્યત્વે તમારા વ્યાજ ખર્ચને આવરી લે છે, અને આ ખાસ કરીને મોર્ટગેજ જેવી લાંબા ગાળાની લોન માટે સાચું છે. સમય જતાં, વ્યાજનો ભાગ ઘટે છે, અને તમે વધુ ઝડપથી લોન ચૂકવો છો.
ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યાજની ગણતરી
ક્રેડિટ કાર્ડની ગણતરી સમાન છે, પરંતુ તે વધુ જટિલ હોઈ શકે છે. તમારું કાર્ડ રજૂકર્તા દૈનિક વ્યાજ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરી શકે છે અથવા સરેરાશ બેલેન્સના આધારે માસિક વ્યાજનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે, ઉદાહરણ તરીકે. નફો પેદા કરવા માટે કાર્ડ રજૂકર્તાના અભિગમના આધારે, કાર્ડ રજૂકર્તા દ્વારા ન્યૂનતમ ચુકવણીઓ પણ બદલાશે. વિગતો મેળવવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ કરારમાં ફાઈન પ્રિન્ટ તપાસો.
વ્યાજ ખર્ચ
વ્યાજ અસરકારક રીતે તમે ખરીદો છો તે વસ્તુઓની કિંમતમાં વધારો કરે છે, પછી ભલે તે નવું ઘર હોય, કાર હોય અથવા તમારા વ્યવસાય માટે સાધનો હોય. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તે વ્યાજ ખર્ચ કર-કપાતપાત્ર છે – જે તેમને અવગણવા માટેનું એક વધુ કારણ છે. અન્ય કિસ્સાઓમાં, વ્યાજ એ ખાલી કિંમત છે જે તમે કોઈ બીજાના પૈસા વાપરવા માટે ચૂકવો છો.
તમારી નાણાકીય બાબતોને સમજવા માટે, તમે જ્યારે પણ ઉધાર લો ત્યારે વ્યાજના ખર્ચની ગણતરી કરવી તે મુજબની છે. આ તમને વિવિધ લોનના ખર્ચની તુલના કરવાની મંજૂરી આપે છે અને તમને ઘર અથવા ઓટોમોબાઈલ પર કેટલો ખર્ચ કરવો જેવા મોટા નિર્ણયોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરશે. તમે ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરી શકો છો, લોનની લાંબી અથવા ટૂંકી શરતો વચ્ચે પસંદગી કરી શકો છો અને વ્યાજ દર ખરેખર તમારા કુલ વ્યાજ ખર્ચને કેટલી અસર કરે છે તે શોધી શકો છો.
નમૂના ઋણમુક્તિ કોષ્ટક
| સમયગાળો | પ્રારંભિક બેલેન્સ | ચુકવણી | સામયિક રસ | આચાર્યશ્રી | બાકી બેલેન્સ |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 છે | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 છે | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQs)
કાર લોન પર સરેરાશ વ્યાજ દર શું છે?
તમારો વ્યાજ દર મોટાભાગે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નિર્ભર રહેશે. સારી ક્રેડિટ ધરાવતા લોકો 6% કે તેથી ઓછા વ્યાજ સાથે કાર લોન મેળવી શકશે. નબળી ક્રેડિટ ધરાવતા લોકોએ 14% કે તેથી વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડી શકે છે.
વિદ્યાર્થી લોનનું વ્યાજ ક્યારે શરૂ થાય છે?
વિદ્યાર્થી લોનના વિવિધ પ્રકારો છે, પરંતુ મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, વ્યાજ તરત જ પ્રાપ્ત થવાનું શરૂ થશે. સીધી સબસિડીવાળી લોન સાથે, જ્યારે તમે વિદ્યાર્થી હોવ ત્યારે ફેડરલ સરકાર તમારું વ્યાજ ચૂકવશે.
હોમ લોન પર સારો વ્યાજ દર શું છે?
મોર્ટગેજ માટે સારો વ્યાજ દર 3% થી નીચે હોવો જોઈએ.
તમારા વ્યવસાયનું આવક નિવેદન તેના ધિરાણ પર ઊંડાણપૂર્વક દેખાવ આપે છે. જો આમાંના કોઈપણ ધિરાણમાં નાણાં ઉછીના લેવાનો સમાવેશ થાય છે, તો તમારે વ્યાજની ચૂકવણી કરવાની જરૂર પડશે કારણ કે તમે બાકીની ચૂકવણી કરો છો. બિઝનેસ એકાઉન્ટિંગમાં આ વ્યાજ સાથે કેવી રીતે વ્યવહાર કરવામાં આવે છે અને આવકના નિવેદન પર વ્યાજ ખર્ચ શું છે? તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે.
વ્યાજ ખર્ચ શું છે?
આવક નિવેદન તમામ મુખ્ય ખર્ચાઓની સંપૂર્ણ સૂચિ દર્શાવે છે, જેમાંથી એક વ્યાજ ખર્ચ છે. જ્યારે પણ કોઈ કંપની દેવું દ્વારા તેની અસ્કયામતોને ધિરાણ કરે છે ત્યારે સામાન્ય રીતે વ્યાજ લેવામાં આવે છે, કારણ કે તે નાણાં ઉછીના લેવાનો ખર્ચ છે. જો તમારો વ્યવસાય અન્ય કંપની પાસેથી અસ્કયામતો લીઝ પર લે છે, તો તે વ્યાજ ખર્ચ પણ પેદા કરી શકે છે.
વ્યાજ ખર્ચ સામાન્ય રીતે EBIT (વ્યાજ અને કર પહેલાંની કમાણી) ની નીચે આવક નિવેદન પર એક અલગ લાઇન તરીકે દેખાય છે. જો કે, કેટલાક વ્યવસાયો આ ખર્ચને બદલે SG&A (વેચાણ, સામાન્ય અને વહીવટી) વિભાગમાં સૂચિબદ્ધ કરવાનું પસંદ કરે છે. આને EBIT ની નીચે લાઇન આઇટમ તરીકે સૂચિબદ્ધ કરવાથી EBT (કર પહેલાંની કમાણી) ની ગણતરી કરવી સરળ બને છે કારણ કે તમે EBT પર આવવા માટે EBITમાંથી વ્યાજ ખર્ચને ખાલી કરી શકો છો. વ્યાજ એ સામાન્ય રીતે છેલ્લી આઇટમ છે જે ચોખ્ખા નફાની ગણતરી કરવા માટે કર લેવામાં આવે તે પહેલાં ઓપરેટિંગ નફામાંથી બાદ કરવામાં આવે છે.
વ્યાજ ખર્ચની ગણતરી કેવી રીતે કરવી
તમારા વ્યવસાય આવક નિવેદનને એકસાથે મૂકવા માટે તમારે વ્યાજ ખર્ચની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે જાણવાની જરૂર પડશે. આ આંકડા પર પહોંચવા માટે, તમે આ સરળ પગલાંઓનું પાલન કરી શકો છો:
- પ્રશ્નમાં હિસાબી સમયગાળા દરમિયાન લોન માટે બાકી મુદ્દલ (અથવા બાકીની રકમ) શોધો.
- વાર્ષિક વ્યાજ દર શોધો, જે તમારા લોન પેપરવર્કમાં સૂચિબદ્ધ હોવો જોઈએ.
- તમે કયા સમયગાળા માટે તમારા વ્યાજ ખર્ચની ગણતરી કરશો તે નક્કી કરો. આ વર્ષ, મહિનો અથવા ચોક્કસ એકાઉન્ટિંગ સમયગાળા માટે હોઈ શકે છે.
- મુદ્દલ, વ્યાજ દર અને સમયગાળાને વ્યાજ ખર્ચના સૂત્રમાં પ્લગ કરો, જે અમે નીચે શેર કરીશું.
તમે આ માહિતી કંપનીના ડેટ શેડ્યૂલ પર પણ મેળવી શકો છો, જેમાં તેમના બેલેન્સ અને વ્યાજ દરો સાથે બિઝનેસના તમામ દેવાની રૂપરેખા હોવી જોઈએ. કેપિટલ લીઝ અપવાદ છે કારણ કે તમે પૈસા ઉધાર લેવાને બદલે સંપત્તિ ભાડે આપી રહ્યાં છો.
વ્યાજ ખર્ચ ફોર્મ્યુલા અને ઉદાહરણ
વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે નીચેના વ્યાજ ખર્ચ સૂત્રનો ઉપયોગ કરો:
વ્યાજ ખર્ચ = મુદ્દલ x અવધિ x વ્યાજ દર
એક ઝડપી ઉદાહરણ તરીકે, કલ્પના કરો કે કંપની ABC એ 5% વ્યાજ દરે $75,000 ઉધાર લીધા છે. કંપની ABC ના એકાઉન્ટન્ટ 2021 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા માટે તેના નાણાકીય નિવેદનો તૈયાર કરી રહ્યા છે અને આ ત્રણ મહિનાના સમયગાળા માટે વ્યાજ ખર્ચ જાણવા માંગે છે. વ્યાજ ખર્ચ સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને આ આંકડાની ગણતરી કરવા માટે, તે આના જેવું દેખાશે:
$75,000 પ્રિન્સિપલ x 0.25 પીરિયડ x .05 વ્યાજ દર = $937.50
સમયગાળો 0.25 તરીકે લખવામાં આવ્યો છે કારણ કે તે 5% વાર્ષિક વ્યાજ દરના સંબંધમાં વર્ષનો એક ક્વાર્ટર છે. તેથી, 2021 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા દરમિયાન, કંપનીએ વ્યાજ ખર્ચમાં $937.50 ચૂકવ્યા છે અને તેને તેના આવક નિવેદનમાં સૂચિબદ્ધ કરી શકે છે.
એકાઉન્ટિંગમાં વ્યાજ ખર્ચ
એકાઉન્ટિંગ જર્નલ એન્ટ્રીઓમાં વ્યાજ ખર્ચ કેવી રીતે નિયંત્રિત થાય છે? એકવાર તમે ખર્ચની ગણતરી કરી લો તે પછી, તમે તેને ઉપાર્જિત જવાબદારી તરીકે રેકોર્ડ કરી શકો છો.
જર્નલ એન્ટ્રી માટે, તમે તેને “વ્યાજ ખર્ચ” હેઠળ ખર્ચ ખાતામાં ડેબિટ તરીકે સૂચિબદ્ધ કરશો. ડબલ-એન્ટ્રી બુકકીપિંગ માટે, તે ઉપાર્જિત જવાબદારીઓ માટે ક્રેડિટ તરીકે પણ સૂચિબદ્ધ થશે, જવાબદારી એકાઉન્ટ. જ્યારે આ ખર્ચ માટે લેણદાર પાસેથી ઇનવોઇસ પ્રાપ્ત થાય છે, ત્યારે ખર્ચ ચૂકવવાપાત્ર ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે. તમે તમારું વ્યાજ ચૂકવી લો તે પછી, તે મુજબ ચૂકવવાપાત્ર એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ કરો અને રોકડ ખાતામાં ક્રેડિટ કરો.
ટેક્સ રિટર્ન પર વ્યાજ ખર્ચ
અન્ય ખર્ચાઓની જેમ, તમે તમારા ટેક્સ રિટર્ન પર વ્યાજ ખર્ચ કપાતને સૂચિબદ્ધ કરી શકો છો. કારણ કે વ્યાજની ચૂકવણી એ તમારા વ્યવસાયની ચોખ્ખી આવકમાં ઘટાડો છે, આ તેને કર-કપાતપાત્ર બનાવે છે. જો તમારે તમારા વ્યવસાય માટે અસ્કયામતો માટે ધિરાણ કરવાની જરૂર હોય તો તમારા કરના બોજને ઘટાડવાની વ્યૂહાત્મક રીત તરીકે વ્યાજ ખર્ચ કપાત એ ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબત છે. સૌથી ફાયદાકારક દર અને ચુકવણી શેડ્યૂલ શોધવા માટે નાણાકીય સલાહકાર સાથે સંપર્ક કરવાની ખાતરી કરો.
અમે મદદ કરી શકીએ છીએ
GoCardless તમને ચુકવણી સંગ્રહને સ્વચાલિત કરવામાં મદદ કરે છે, તમારી ટીમને ઇન્વૉઇસેસનો પીછો કરતી વખતે એડમિનનો જથ્થો ઘટાડવાની જરૂર છે. GoCardless તમને એડહોક પેમેન્ટ્સ અથવા રિકરિંગ પેમેન્ટ્સમાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે તે શોધો.